Gastos hipotecarios y posibilidades de reclamación
Para hipotecas de antes del 2019, estos gastos se pueden reclamar aunque la hipoteca ya esté cancelada
¿Cuáles son los desembolsos asociados a la formalización de una hipoteca y qué aspectos se pueden reclamar?
Los gastos de formalización de la hipoteca comprenden los Aranceles de Notario, Registro, Honorarios de Gestoría, Tasación e Impuestos que se abonaron al momento de firmar el contrato hipotecario. Estas facturas suelen estar adjuntas a la Escritura correspondiente.
Después de años de debate sobre la recuperación de estos costos por parte de los consumidores, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en julio de 2020, estableció que, en caso de que se declare nula la cláusula de gastos hipotecarios, será responsabilidad del banco asumir dichos costos, a menos que la normativa española disponga lo contrario.
Responsabilidad en el Pago de Facturas:
– Factura de la NOTARÍA correspondiente a la Escritura de Préstamo Hipotecario: A medias entre el banco y el consumidor hipotecante.
– Gastos de TASACIÓN de la vivienda: A cargo del banco.
– Factura del REGISTRO DE LA PROPIEDAD por la inscripción de la Hipoteca: A cargo del Banco.
– Gastos de GESTORÍA, siempre y cuando su intervención se haya impuesto por el banco: A cargo del banco.
– El IAJD, según la legislación previa, debía abonarlo el consumidor.
A partir de marzo de 2019, con la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, los gastos hipotecarios se distribuyen de la siguiente manera:
– Notario, Registro y Gestoría: Deben ser abonados por el Banco (excepto las copias de la escritura solicitadas por el consumidor).
– Tasación: Debe ser pagada por el cliente consumidor.
– IAJD: Tras la modificación de la normativa, la entidad financiera es responsable de su pago.
Reclamación post cancelación de la hipoteca:
En caso de que una cláusula sea nula, no hay un plazo específico para solicitar su nulidad. Aunque existen plazos para reclamar las cantidades, el Tribunal Supremo sugiere que los plazos posibles no finalizarían hasta al menos enero de 2024, una cuestión aún pendiente de clarificar. Si tu hipoteca está cancelada, aún puedes explorar la posibilidad de reclamar. Trae tu caso y evaluaremos la viabilidad y la posible cantidad a recuperar.
Responsabilidad Histórica en el Pago de Gastos Hipotecarios:
Durante mucho tiempo, los consumidores se vieron obligados a asumir costos que, como ahora sabemos, no deberían haber soportado al solicitar un préstamo hipotecario. La clara abusividad de las Entidades Financieras llevó a que los consumidores sufragaran gastos de Notario, Registro, Gestoría o Tasación que no les correspondían. Actualmente, es posible reclamar y recuperar estas cantidades.
Desde 2019, la regulación aclara a quién corresponde el pago de cada gasto, y a partir de ese momento, los clientes consumidores solo deben abonar los importes relacionados con la Tasación del inmueble y las copias de la escritura que soliciten para sí.
Proceso de Reclamación de Gastos Hipotecarios:
Para recuperar los importes pagados por Notario, Registro, Gestoría y Tasación, es necesario primero declarar la nulidad de la cláusula que impone su pago. Este proceso se lleva a cabo mediante un procedimiento judicial que requiere la intervención de un Abogado y un Procurador.
La declaración de nulidad de la cláusula reconoce la actuación abusiva del Banco y permite la recuperación de las cantidades indebidamente abonadas por los consumidores.
Cálculo de Gastos Hipotecarios:
Cuando se habla de los montos aproximados de estos gastos, es crucial tener en cuenta que tanto los Aranceles de Notario y Registro como los honorarios de Tasación y los Impuestos de la operación dependen del valor del bien hipotecado y del importe del préstamo hipotecario.
En general, para un préstamo hipotecario de 150.000 €, los gastos rondan los 1.000 € (Notario, Registro, Gestoría y Tasación), sin incluir los impuestos. Este monto puede variar según el valor e importe específico del préstamo.
